En uno de los mejores años para el sector fintech, estas serán las tecnologías que le darán forma en 2023

Las nuevas tecnologías han cambiado la forma de manejar los productos financieros. Esto ha permitido que las transacciones digitales sean el principal medio de pago, por lo que cada vez más empresas se ven obligadas a cambiar sus estrategias para adaptarse a lo que se conoce como Fintech.

En ese término se engloban las soluciones innovadoras que amplían los servicios financieros. El año de mayor crecimiento para este segmento fue 2021, sin embargo, la tendencia se mantuvo en 2022 y según los especialistas, es un fenómeno que no se detendrá. Los beneficios que tiene son mayores que las dudas que genera en algunos.

2022 se posiciona como uno de los mejores años en la historia para el sector Fintech

Fintech tiene sus orígenes en dos palabras inglesas que son "finance" y "technology". Con el pasar del tiempo, se ha convertido en un paso clave para mejorar los procesos financieros en las empresas. Dos eventos que contribuyeron a su masificación fueron la época del COVID-19 y el confinamiento. Al tener menos posibilidades de salir de casa, se incrementaron los pagos en línea y las plataformas tuvieron que adaptarse para evitar el colapso.

Ayuda a comprender el impacto que tienen los nuevos métodos financieros el informe realizado por deVere Group. Allí se demuestra que en poco tiempo aumentó de forma masiva el uso de aplicaciones de pago digital. En Europa, el crecimiento fue de un 72% mientras que en Estados Unidos fue de 42%, sobre todo en el lapso comprendido entre 2020 y 2022.

#Fact Las Fintech han tenido un crecimiento importante en los últimos 2 años, innovando y apostando por la inclusión financiera en mercados desatendidos. pic.twitter.com/qSi0r5wZXb

— G2 Consultores (@G2Consultores) November 15, 2022

El seguimiento que realiza statista.com demuestra que el uso de las nuevas alternativas financieras ha registrado un aumento significativo en los usuarios promedio. Las transacciones en lo que va de 2022 ascienden a 8,488 M€ y se proyecta un crecimiento superior a un 40% para 2023. Aún así, hay que tomar en cuenta que estos métodos apenas comienzan y que en la medida que se masifique su uso será más común.

De acuerdo con el estudio World Retail Banking Report 2022, un 75% de los clientes se sienten atraídos por los servicios que ofrecen las Fintech, por lo que se crea una perspectiva positiva para el mercado bancario. En la medida que se mantenga la integración con la inteligencia artificial para evitar los fraudes y se creen nuevos algoritmos, la confianza aumentará en todos los sectores.

Estas son las tecnologías que darán forma al Fintech en 2023

El sector Fintech va en crecimiento y muchos expertos coinciden en que son una amenaza para las entidades bancarias tradicionales. Las proyecciones indican que su desarrollo será sostenido en 2023 y para ello, hay cinco tecnologías que serán claves. Seguidamente se desarrollan cada una de ellas y su aplicación.

Las proyecciones para el tamaño del mercado de fintech son optimistas, por decir lo menos. Dado el enorme tamaño y crecimiento de las empresas de tecnología financiera más grandes del mundo, esto no es demasiado sorprendente.⁠
⁠ #fintechnews pic.twitter.com/hTQBmRhIEt

— Día Fintech (@DiaFintech) May 10, 2021

Mejorar la atención con la inteligencia artificial

Desde hace un rato se ha filtrado de diferentes formas la inteligencia artificial en los métodos de pago. Hay cuatro principales áreas en las que ejerce una influencia determinante. Lo primero es que mejora la atención al cliente, sobre todo cuando se trata de resolver problemas frecuentes y dar asesoría personalizada. Además, permite detectar las potenciales amenazas de fraude y las acciones peligrosas.

Junto a lo anterior, utiliza todos los datos que ingresan los usuarios para clasificarlos de acuerdo con sus perfiles, lo que permite analizar con certeza las solicitudes que realizan y concederles los beneficios en el menor espacio. Los analistas sostienen que, al implementarse por completo, aumentará el valor de la industria.

Integrar la computación en la nube

Para mantener la estabilidad del servicio, es necesario que existan sistemas informáticos de alto rendimiento. Acá juegan un papel importante los servicios en la nube dedicados en exclusiva al sector financiero. Para ello, se deben crear los contenedores que reducen la carga de los equipos aunque realicen varias operaciones en simultáneo.

Aparte de lo anterior, también se trabaja en descentralizar el almacenamiento con el uso de dispositivos que funcionen mucho más rápido. Finalmente, hay que implementar el reconocimiento de voz y la autenticación biométrica. Ambas cosas permiten mejorar la seguridad de los servicios y limitan el acceso de intrusos a los perfiles financieros de cada usuario.

Ampliar los procesos con la Hiperautomatización

La hiperautomatización se basa en ampliar la automatización de las técnicas de una empresa o industria combinando distintas herramientas tecnológicas. En el caso de las Fintech, es la integración de medios robóticos, aprendizaje automático e inteligencia artificial. Una vez que se implementan, se mejoran los procesos de transacciones financieras y pagos digitales.

Se calcula que con la implementación de la hiperautomatización se ahorrarán un 30% de los gastos operativos, además de mejorar la productividad en los espacios de trabajo, sin la necesidad de que haya un personal activo las 24 horas del día. Es una integración de los procesos existentes con los nuevos medios digitales.

Operaciones más rápidas con un nuevo software

Atrás quedaron las épocas en que las transacciones financieras se realizaban en papel. Hoy todo es digital. Por eso, es necesario que se implemente un software que ayude a los gerentes de una empresa a administrar los movimientos comerciales. Para lograrlo es necesaria una arquitectura que facilite el procesamiento de los datos de manera rápida.

Toda la información que se recibe, ayuda a modificar las estrategias y a darse cuenta de los balances que se tendrán al cierre de un periodo. Los desarrolladores deben encargarse de garantizar el máximo rendimiento y que se puedan consultar los datos en la menor cantidad de tiempo posible.

Uso del blockchain y las cadenas de bloques

El término blockchain se relaciona de inmediato con las criptomonedas, sin embargo, no es la única forma como se adopta en las nuevas tecnologías financieras. Por ejemplo, se emplea en las finanzas descentralizadas para validar de manera automática los datos presentados. Aquí juegan un papel fundamental los contratos inteligentes que dan transparencia a las transacciones.

Con el blockchain también se pueden lograr métodos de autenticación para verificar la identidad en línea. Es decir, un usuario concede parte de la información y el resto queda confidencial dentro del sistema. Esto lleva a que los niveles de vulnerabilidad sean inferiores.