Nove tehnologije so spremenile način upravljanja finančnih produktov. Zaradi tega so digitalne transakcije postale glavno plačilno sredstvo, zato je vse več podjetij prisiljenih spremeniti svoje strategije, da bi se prilagodila tako imenovani Fintech.
Ta izraz zajema inovativne rešitve, ki širijo finančne storitve. Leto največje rasti za ta segment je bilo 2021; vendar se je trend nadaljeval tudi v letu 2022 in po mnenju strokovnjakov gre za pojav, ki se ne bo ustavil. Koristi odtehtajo pomisleke, ki jih pri nekaterih vzbuja.
Leto 2022 velja za eno najboljših let v zgodovini fintech sektorja.
Fintech izhaja iz dveh angleških besed: »finance« in »technology«. Sčasoma je postal ključni korak pri izboljšanju finančnih procesov v podjetjih. Dva dogodka, ki sta prispevala k njegovi široki uporabi, sta bila pandemija COVID-19 in zaprtje podjetij. Z manj možnostmi za odhod od doma so se povečala spletna plačila in platforme so se morale prilagoditi, da bi se izognile zlomu.
Poročilo skupine deVere pomaga razumeti vpliv novih finančnih metod. Prikazuje ogromen porast uporabe digitalnih plačilnih aplikacij v kratkem obdobju. V Evropi je bila rast 72-odstotna, v Združenih državah pa 42-odstotna, zlasti med letoma 2020 in 2022.
#Dejstvo Fintech podjetja so v zadnjih dveh letih doživela znatno rast, saj so uvajala inovacije in se osredotočala na finančno vključenost na premalo postreženih trgih. pic.twitter.com/qSi0r5wZXb
— G2 Consultores (@G2Consultores) 15. november 2022
Spremljanje, ki ga je izvedla platforma Statista.com, kaže, da se je uporaba novih finančnih alternativ med povprečnimi uporabniki znatno povečala. Transakcije v letu 2022 so doslej znašale 8,488 milijarde evrov , za leto 2023 pa je predvidena rast za več kot 40 %. Kljub temu je pomembno upoštevati, da so te metode še v povojih in bodo postale bolj razširjene, ko bo njihova uporaba postala pogostejša.
Glede na Svetovno poročilo o poslovanju s prebivalstvom za leto 2022 (World Retail Banking Report 2022) 75 % strank privlači storitev, ki jo ponujajo fintech podjetja, kar ustvarja pozitivne obete za bančni trg. Z nadaljnjo integracijo z umetno inteligenco za preprečevanje goljufij in razvojem novih algoritmov se bo zaupanje v vseh sektorjih povečalo.
To so tehnologije, ki bodo oblikovale finančno tehnologijo leta 2023
Finančno-tehnološki sektor raste in mnogi strokovnjaki se strinjajo, da predstavlja grožnjo tradicionalnim bankam. Projekcije kažejo, da se bo njegov razvoj ohranil do leta 2023, za to rast pa bo ključnega pomena pet tehnologij. Vsaka od teh tehnologij in njene uporabe so opisane spodaj.
Projekcije glede velikosti trga finančne tehnologije so milo rečeno optimistične. Glede na ogromno velikost in rast največjih svetovnih podjetij za finančno tehnologijo to ni preveč presenetljivo.
#fintechnovice pic.twitter.com/hTQBmRhIEt— Dan finančne tehnologije (@DiaFintech), 10. maj 2021
Izboljšanje oskrbe z umetno inteligenco
Umetna inteligenca že nekaj časa na različne načine prodira v plačilne metode. Obstajajo štiri glavna področja, kjer ima odločilen vpliv. Prvič, izboljšuje storitve za stranke , zlasti ko gre za reševanje pogostih težav in zagotavljanje prilagojenih nasvetov. Drugič, omogoča odkrivanje morebitnih groženj goljufij in nevarnih dejavnosti.
Poleg zgoraj navedenega uporablja vse podatke, ki jih vnesejo uporabniki, da jih razvrsti glede na njihove profile, kar omogoča natančno analizo njihovih zahtev in dodelitev ugodnosti v najkrajšem možnem času . Analitiki trdijo, da bo po popolni uvedbi povečal vrednost panoge.
Integrirajte računalništvo v oblaku
Za ohranjanje stabilnosti storitev so visokozmogljivi IT-sistemi bistvenega pomena. Pri tem imajo ključno vlogo storitve v oblaku, namenjene izključno finančnemu sektorju. To zahteva ustvarjanje vsebnikov, ki zmanjšujejo obremenitev strojne opreme, tudi pri hkratnem izvajanju več operacij.
Poleg zgoraj navedenega potekajo tudi dela za decentralizacijo shranjevanja z uporabo veliko hitrejših naprav. Nazadnje je treba uvesti prepoznavanje glasu in biometrično preverjanje pristnosti. Oboje bo izboljšalo varnost storitev in omejilo nepooblaščen dostop do finančnih profilov uporabnikov.
Razširite procese s hiperavtomatizacijo
Hiperavtomatizacija vključuje širjenje avtomatizacije tehnik podjetja ali panoge z združevanjem različnih tehnoloških orodij. V primeru finančne tehnologije to pomeni integracijo robotskih procesov, strojnega učenja in umetne inteligence. Ko so te tehnologije enkrat uvedene, izboljšajo finančne transakcije in digitalna plačila.
Ocenjuje se, da bo uvedba hiperavtomatizacije prihranila 30 % pri obratovalnih stroških , poleg tega pa bo izboljšala produktivnost na delovnem mestu, ne da bi bilo treba osebje delati 24 ur na dan. Vključuje integracijo obstoječih procesov z novimi digitalnimi orodji.
Hitrejše delovanje z novo programsko opremo
Minili so časi, ko so se finančne transakcije izvajale na papirju. Danes je vse digitalno. Zato je bistvenega pomena uvedba programske opreme , ki pomaga menedžerjem podjetij pri vodenju poslovnih operacij. Da bi to dosegli, je potrebna arhitektura, ki omogoča hitro obdelavo podatkov.
Vse prejete informacije pomagajo pri prilagajanju strategij in razumevanju stanja, ki bo na voljo ob koncu obdobja. Razvijalci morajo zagotoviti maksimalno učinkovitost in dostop do podatkov v najkrajšem možnem času.
Uporaba veriženja blokov in verig blokov
Izraz veriženje blokov se takoj poveže s kriptovalutami; vendar to ni edini način, kako se uporablja v novih finančnih tehnologijah. Uporablja se na primer v decentraliziranih financah za samodejno preverjanje poslanih podatkov . Pametne pogodbe imajo tukaj temeljno vlogo, saj zagotavljajo preglednost transakcij.
Veriženje blokov se lahko uporablja tudi za metode preverjanja pristnosti za preverjanje spletne identitete. Z drugimi besedami, uporabnik posreduje nekaj svojih podatkov, preostanek pa ostane zaupen znotraj sistema. To ima za posledico nižjo stopnjo ranljivosti.
