Nové technológie zmenili spôsob, akým sa nakladá s finančnými produktmi. Vďaka tomu sa digitálne transakcie stali primárnym platobným prostriedkom, takže čoraz viac spoločností je nútených zmeniť svoje stratégie, aby sa prispôsobili takzvaným Fintech.
Tento pojem zahŕňa inovatívne riešenia, ktoré rozširujú finančné služby. Rok najväčšieho rastu v tomto segmente bol 2021; tento trend však pokračoval aj v roku 2022 a podľa odborníkov ide o fenomén, ktorý sa nezastaví. Výhody prevažujú nad obavami, ktoré u niektorých vyvoláva.
Rok 2022 je považovaný za jeden z najlepších rokov v histórii sektora Fintech.
Názov Fintech je odvodený z dvoch anglických slov: „financie“ a „technológia“. Postupom času sa stal kľúčovým krokom k zlepšovaniu finančných procesov v spoločnostiach. Dve udalosti, ktoré prispeli k jeho širokému prijatiu, boli pandémia COVID-19 a lockdowny. S menším počtom príležitostí opustiť domov sa zvýšili online platby a platformy sa museli prispôsobiť, aby sa vyhli kolapsu.
Správa spoločnosti deVere Group pomáha pochopiť vplyv nových finančných metód. Demonštruje masívny nárast používania digitálnych platobných aplikácií v krátkom období. V Európe bol rast 72 %, zatiaľ čo v Spojených štátoch to bolo 42 %, najmä medzi rokmi 2020 a 2022.
#Fact Fintech spoločnosti zaznamenali v posledných dvoch rokoch výrazný rast, inovovali a zameriavali sa na finančnú inklúziu na nedostatočne obsluhovaných trhoch. pic.twitter.com/qSi0r5wZXb
— G2 Consultores (@G2Consultores) 15. novembra 2022
Sledovanie, ktoré vykonala spoločnosť Statista.com, ukazuje, že používanie nových finančných alternatív zaznamenalo medzi priemernými používateľmi výrazný nárast. Transakcie v roku 2022 dosiahli doterajší objem 8,488 miliardy eur a na rok 2023 sa predpokladá rast o viac ako 40 %. Napriek tomu je dôležité mať na pamäti, že tieto metódy sú stále v plienkach a s ich bežnejším používaním sa rozšíria.
Podľa Správy o svetovom retailovom bankovníctve z roku 2022 lákajú služby ponúkané spoločnosťami FinTech 75 % zákazníkov, čo vytvára pozitívny výhľad pre bankový trh. S pokračujúcou integráciou s umelou inteligenciou na predchádzanie podvodom a vývojom nových algoritmov sa dôvera vo všetkých sektoroch zvýši.
Toto sú technológie, ktoré budú formovať Fintech v roku 2023
Sektor Fintech rastie a mnohí odborníci sa zhodujú, že predstavuje hrozbu pre tradičné banky. Prognózy naznačujú, že jeho rozvoj bude trvalý až do roku 2023 a kľúčom k tomuto rastu bude päť technológií. Každá z týchto technológií a jej aplikácie sú opísané nižšie.
Prognózy týkajúce sa veľkosti trhu s fintechom sú, mierne povedané, optimistické. Vzhľadom na obrovskú veľkosť a rast najväčších svetových spoločností zaoberajúcich sa finančnými technológiami to nie je až tak prekvapujúce.
#fintechnews pic.twitter.com/hTQBmRhIEt— Deň fintechu (@DiaFintech) 10. mája 2021
Zlepšenie starostlivosti pomocou umelej inteligencie
Umelá inteligencia už nejaký čas rôznymi spôsobmi preniká do platobných metód. Existujú štyri hlavné oblasti, v ktorých má rozhodujúci vplyv. Po prvé, zlepšuje zákaznícky servis , najmä pokiaľ ide o riešenie bežných problémov a poskytovanie personalizovaného poradenstva. Po druhé, umožňuje odhaľovať potenciálne hrozby podvodov a nebezpečné aktivity.
Okrem vyššie uvedeného využíva všetky údaje zadané používateľmi na ich klasifikáciu podľa ich profilov, čo umožňuje presnú analýzu ich požiadaviek a poskytovanie výhod v čo najkratšom čase . Analytici tvrdia, že po úplnom zavedení zvýši hodnotu odvetvia.
Integrácia cloudových výpočtov
Pre udržanie stability služieb sú nevyhnutné vysokovýkonné IT systémy. Kľúčovú úlohu tu zohrávajú cloudové služby určené výhradne pre finančný sektor. To si vyžaduje vytváranie kontajnerov, ktoré znižujú zaťaženie hardvéru, a to aj pri vykonávaní viacerých operácií súčasne.
Okrem vyššie uvedeného sa pracuje aj na decentralizácii úložiska s využitím oveľa rýchlejších zariadení. Nakoniec je potrebné implementovať rozpoznávanie hlasu a biometrické overovanie. Obe zlepšia bezpečnosť služieb a obmedzia neoprávnený prístup k finančným profilom používateľov.
Rozšírte procesy pomocou hyperautomatizácie
Hyperautomatizácia zahŕňa rozšírenie automatizácie techník spoločnosti alebo odvetvia kombináciou rôznych technologických nástrojov. V prípade Fintechu to znamená integráciu robotických procesov, strojového učenia a umelej inteligencie. Po implementácii tieto technológie zlepšujú finančné transakcie a digitálne platby.
Odhaduje sa, že zavedenie hyperautomatizácie ušetrí 30 % prevádzkových nákladov a zároveň zvýši produktivitu na pracovisku bez toho, aby zamestnanci museli byť v službe 24 hodín denne. Zahŕňa integráciu existujúcich procesov s novými digitálnymi nástrojmi.
Rýchlejšie operácie s novým softvérom
Preč sú časy, keď sa finančné transakcie vykonávali na papieri. Dnes je všetko digitálne. Preto je nevyhnutné implementovať softvér , ktorý pomáha manažérom spoločností riadiť obchodné operácie. Na dosiahnutie tohto cieľa je potrebná architektúra, ktorá umožňuje rýchle spracovanie údajov.
Všetky prijaté informácie pomáhajú upravovať stratégie a pochopiť zostatky, ktoré budú platiť na konci obdobia. Vývojári musia zabezpečiť maximálny výkon a čo najkratší možný prístup k údajom.
Používanie blockchainu a blockchainov
Termín blockchain sa okamžite spája s kryptomenami; nie je to však jediný spôsob, akým sa prijíma v nových finančných technológiách. Používa sa napríklad v decentralizovaných financiách na automatické overovanie odoslaných údajov . Inteligentné zmluvy tu zohrávajú zásadnú úlohu, pretože zabezpečujú transparentnosť transakcií.
Blockchain sa dá použiť aj na overenie online identity. Inými slovami, používateľ poskytne časť svojich informácií a zvyšok zostáva v systéme dôverný. To má za následok nižšiu úroveň zraniteľnosti.
