As novas tecnologias transformaram a maneira como os produtos financeiros são gerenciados. Isso permitiu que as transações digitais se tornassem o principal meio de pagamento, forçando cada vez mais empresas a mudarem suas estratégias para se adaptarem ao que é conhecido como Fintech.
Este termo engloba soluções inovadoras que expandem os serviços financeiros. O ano de maior crescimento para este segmento foi 2021; contudo, a tendência continuou em 2022 e, segundo especialistas, é um fenómeno que não irá parar. Os benefícios superam as preocupações que suscita para alguns.
2022 se posiciona como um dos melhores anos da história para o setor de Fintech.
O termo fintech deriva de duas palavras em inglês: "finance" (finanças) e "technology" (tecnologia). Ao longo do tempo, tornou-se um passo fundamental para aprimorar os processos financeiros dentro das empresas. Dois eventos que contribuíram para sua ampla adoção foram a pandemia de COVID-19 e os lockdowns. Com menos oportunidades de sair de casa, os pagamentos online aumentaram e as plataformas tiveram que se adaptar para evitar o colapso.
O relatório do Grupo deVere ajuda a compreender o impacto dos novos métodos financeiros. Ele demonstra o aumento expressivo no uso de aplicativos de pagamento digital em um curto período. Na Europa, o crescimento foi de 72%, enquanto nos Estados Unidos foi de 42%, especialmente entre 2020 e 2022.
#Fato As empresas de tecnologia financeira (Fintechs) experimentaram um crescimento significativo nos últimos dois anos, inovando e focando na inclusão financeira em mercados carentes. pic.twitter.com/qSi0r5wZXb
— G2 Consultores (@G2Consultores) 15 de novembro de 2022
O monitoramento realizado pela Statista.com mostra que o uso de novas alternativas financeiras teve um aumento significativo entre os usuários comuns. As transações realizadas até agora em 2022 totalizam € 8,488 bilhões , e um crescimento de mais de 40% é projetado para 2023. Mesmo assim, é importante lembrar que esses métodos ainda estão em fase inicial e se tornarão mais difundidos à medida que seu uso se tornar mais comum.
De acordo com o Relatório Mundial de Bancos de Varejo de 2022, 75% dos clientes são atraídos pelos serviços oferecidos por empresas de tecnologia financeira (Fintechs), criando uma perspectiva positiva para o mercado bancário. À medida que a integração com inteligência artificial para prevenir fraudes avança e novos algoritmos são desenvolvidos, a confiança aumentará em todos os setores.
Essas são as tecnologias que moldarão o setor de Fintech em 2023.
O setor de Fintech está em crescimento e muitos especialistas concordam que representa uma ameaça para os bancos tradicionais. As projeções indicam que seu desenvolvimento será sustentado até 2023, e cinco tecnologias serão fundamentais para esse crescimento. Cada uma dessas tecnologias e suas aplicações são descritas a seguir.
As projeções para o tamanho do mercado fintech são, no mínimo, otimistas. Dado o tamanho e o crescimento enormes das maiores empresas de tecnologia financeira do mundo, isso não é surpreendente.
#fintechnews pic.twitter.com/hTQBmRhIEt— Fintech Day (@DiaFintech) 10 de maio de 2021
Aprimorando o atendimento com inteligência artificial
A inteligência artificial vem se infiltrando nos métodos de pagamento de diversas maneiras há algum tempo. Existem quatro áreas principais em que ela exerce uma influência decisiva. Primeiro, melhora o atendimento ao cliente , especialmente na resolução de problemas comuns e no fornecimento de aconselhamento personalizado. Segundo, permite a detecção de potenciais ameaças de fraude e atividades perigosas.
Além disso, utiliza todos os dados inseridos pelos usuários para classificá-los de acordo com seus perfis, permitindo uma análise precisa de suas solicitações e a concessão de benefícios no menor tempo possível . Analistas afirmam que, uma vez totalmente implementada, a plataforma aumentará o valor do setor.
Integrar computação em nuvem
Para manter a estabilidade dos serviços, sistemas de TI de alto desempenho são essenciais. Os serviços em nuvem dedicados exclusivamente ao setor financeiro desempenham um papel crucial nesse contexto. Isso exige a criação de contêineres que reduzam a carga sobre o hardware, mesmo ao executar múltiplas operações simultaneamente.
Além disso, também estão em andamento trabalhos para descentralizar o armazenamento utilizando dispositivos muito mais rápidos. Por fim, é necessário implementar o reconhecimento de voz e a autenticação biométrica. Ambos aprimorarão a segurança do serviço e limitarão o acesso não autorizado aos perfis financeiros dos usuários.
Amplie os processos com hiperautomação.
A hiperautomação envolve a expansão da automação das técnicas de uma empresa ou setor por meio da combinação de diferentes ferramentas tecnológicas. No caso das Fintechs, isso significa integrar processos robóticos, aprendizado de máquina e inteligência artificial. Uma vez implementadas, essas tecnologias aprimoram as transações financeiras e os pagamentos digitais.
Estima-se que a implementação da hiperautomação permitirá economizar 30% nas despesas operacionais , além de aumentar a produtividade no local de trabalho, sem a necessidade de funcionários em regime de plantão 24 horas por dia. Isso envolve a integração de processos existentes com novas ferramentas digitais.
Operações mais rápidas com o novo software
Os tempos em que as transações financeiras eram feitas em papel ficaram para trás. Hoje, tudo é digital. Portanto, é essencial implementar um software que auxilie os gestores da empresa a administrar as operações comerciais. Para isso, é necessária uma arquitetura que facilite o processamento rápido de dados.
Todas as informações recebidas ajudam a modificar estratégias e a compreender os saldos que estarão em vigor no final de um período. Os desenvolvedores devem garantir o máximo desempenho e que os dados possam ser acessados no menor tempo possível.
Uso de blockchain e blockchains
O termo blockchain é imediatamente associado às criptomoedas; no entanto, essa não é a única forma como está sendo adotado em novas tecnologias financeiras. Por exemplo, é utilizado em finanças descentralizadas para validar automaticamente os dados submetidos . Os contratos inteligentes desempenham um papel fundamental nesse contexto, proporcionando transparência às transações.
A tecnologia blockchain também pode ser usada como método de autenticação para verificar a identidade online. Em outras palavras, o usuário fornece algumas de suas informações, e o restante permanece confidencial dentro do sistema. Isso resulta em níveis mais baixos de vulnerabilidade.
