Nowe technologie zmieniły sposób obsługi produktów finansowych. Dzięki temu transakcje cyfrowe stały się podstawowym środkiem płatniczym, co zmusza coraz więcej firm do zmiany strategii, aby dostosować się do tego, co nazywamy Fintech.
Termin ten obejmuje innowacyjne rozwiązania, które rozszerzają usługi finansowe. Rok 2021 był rokiem największego wzrostu dla tego segmentu; jednak trend ten utrzymał się również w 2022 roku i, według ekspertów, jest to zjawisko, które się nie zatrzyma. Korzyści przeważają nad obawami, jakie budzi u niektórych.
Rok 2022 jest uważany za jeden z najlepszych w historii dla sektora technologii finansowych
Nazwa Fintech pochodzi od dwóch angielskich słów: „finanse” i „technologia”. Z czasem stał się kluczowym krokiem w usprawnianiu procesów finansowych w firmach. Dwa wydarzenia, które przyczyniły się do jego powszechnego zastosowania, to pandemia COVID-19 i lockdowny. Wraz z malejącą liczbą możliwości wychodzenia z domu, wzrosła liczba płatności online, a platformy musiały się dostosować, aby uniknąć załamania.
Raport deVere Group pomaga zrozumieć wpływ nowych metod finansowych. Pokazuje on ogromny wzrost wykorzystania aplikacji do płatności cyfrowych w krótkim czasie. W Europie wzrost wyniósł 72%, a w Stanach Zjednoczonych 42%, szczególnie w latach 2020-2022.
#Fact Firmy Fintech odnotowały znaczny wzrost w ciągu ostatnich dwóch lat, wprowadzając innowacje i skupiając się na włączaniu finansowym na niedostatecznie obsługiwanych rynkach. pic.twitter.com/qSi0r5wZXb
— G2 Consultores (@G2Consultores) 15 listopada 2022 r
Śledzenie przeprowadzone przez Statista.com pokazuje, że korzystanie z nowych alternatyw finansowych odnotowało znaczny wzrost wśród przeciętnych użytkowników. Wartość transakcji w 2022 roku wyniosła 8,488 mld euro , a prognozowany wzrost na 2023 rok wyniesie ponad 40%. Należy jednak pamiętać, że metody te są wciąż w powijakach i będą zyskiwać na popularności wraz ze wzrostem ich popularności.
Według raportu World Retail Banking Report 2022, 75% klientów jest zainteresowanych usługami oferowanymi przez firmy Fintech, co stwarza pozytywne perspektywy dla rynku bankowego. Wraz z postępującą integracją sztucznej inteligencji w celu zapobiegania oszustwom i rozwojem nowych algorytmów, zaufanie będzie rosło we wszystkich sektorach.
Oto technologie, które ukształtują Fintech w 2023 roku
Sektor technologii finansowych (fintech) rozwija się i wielu ekspertów zgadza się, że stanowi on zagrożenie dla tradycyjnych banków. Prognozy wskazują, że jego rozwój utrzyma się do 2023 roku, a pięć technologii będzie kluczem do tego wzrostu. Każda z tych technologii i jej zastosowania zostały opisane poniżej.
Prognozy dotyczące wielkości rynku technologii finansowych są, delikatnie mówiąc, optymistyczne. Biorąc pod uwagę ogromne rozmiary i rozwój największych na świecie firm z branży technologii finansowych, nie jest to zbyt zaskakujące.
#fintechnews pic.twitter.com/hTQBmRhIEt— Fintech Day (@DiaFintech) 10 maja 2021 r.
Poprawa opieki dzięki sztucznej inteligencji
Sztuczna inteligencja infiltruje metody płatności na różne sposoby już od jakiegoś czasu. Wyróżnia się cztery główne obszary, w których wywiera decydujący wpływ. Po pierwsze, usprawnia obsługę klienta , zwłaszcza w zakresie rozwiązywania typowych problemów i udzielania spersonalizowanych porad. Po drugie, umożliwia wykrywanie potencjalnych zagrożeń związanych z oszustwami i niebezpiecznymi działaniami.
Ponadto, system wykorzystuje wszystkie dane wprowadzane przez użytkowników do klasyfikowania ich według ich profili, co pozwala na dokładną analizę ich wniosków i przyznawanie świadczeń w najkrótszym możliwym czasie . Analitycy twierdzą, że po pełnym wdrożeniu, system zwiększy wartość branży.
Zintegruj przetwarzanie w chmurze
Aby utrzymać stabilność usług, niezbędne są wydajne systemy IT. Kluczową rolę odgrywają tu usługi chmurowe dedykowane wyłącznie sektorowi finansowemu. Wymaga to tworzenia kontenerów, które redukują obciążenie sprzętu, nawet podczas jednoczesnego wykonywania wielu operacji.
Oprócz tego trwają prace nad decentralizacją pamięci masowej, wykorzystując znacznie szybsze urządzenia. Wreszcie, konieczne jest wdrożenie rozpoznawania głosu i uwierzytelniania biometrycznego. Oba te elementy poprawią bezpieczeństwo usług i ograniczą nieautoryzowany dostęp do profili finansowych użytkowników.
Rozszerz procesy dzięki hiperautomatyzacji
Hiperautomatyzacja polega na rozszerzeniu automatyzacji technik firmy lub branży poprzez łączenie różnych narzędzi technologicznych. W przypadku FinTech oznacza to integrację procesów robotycznych, uczenia maszynowego i sztucznej inteligencji. Po wdrożeniu technologie te usprawniają transakcje finansowe i płatności cyfrowe.
Szacuje się, że wdrożenie hiperautomatyzacji pozwoli zaoszczędzić 30% kosztów operacyjnych , a także zwiększy produktywność w miejscu pracy, bez konieczności całodobowej pracy personelu. Wiąże się to z integracją istniejących procesów z nowymi narzędziami cyfrowymi.
Szybsze działanie dzięki nowemu oprogramowaniu
Minęły czasy, gdy transakcje finansowe przeprowadzano na papierze. Dziś wszystko jest cyfrowe. Dlatego niezbędne jest wdrożenie oprogramowania , które pomoże menedżerom firm w zarządzaniu operacjami biznesowymi. Aby to osiągnąć, niezbędna jest architektura umożliwiająca szybkie przetwarzanie danych.
Wszystkie otrzymane informacje pomagają modyfikować strategie i zrozumieć salda, które będą obowiązywać na koniec okresu. Deweloperzy muszą zapewnić maksymalną wydajność i dostęp do danych w jak najkrótszym czasie.
Wykorzystanie technologii blockchain i blockchainów
Termin blockchain jest bezpośrednio kojarzony z kryptowalutami, jednak nie jest to jedyny sposób, w jaki jest on wykorzystywany w nowych technologiach finansowych. Jest on na przykład wykorzystywany w finansach zdecentralizowanych do automatycznej walidacji przesyłanych danych . Inteligentne kontrakty odgrywają tu fundamentalną rolę, zapewniając transparentność transakcji.
Blockchain może być również wykorzystywany do uwierzytelniania tożsamości online. Innymi słowy, użytkownik podaje część swoich danych, a reszta pozostaje poufna w systemie. To z kolei przekłada się na niższy poziom podatności na ataki.
