Naujosios technologijos pakeitė finansinių produktų tvarkymo būdą. Tai leido skaitmeniniams mokėjimams tapti pagrindine mokėjimo priemone, todėl vis daugiau įmonių yra priverstos keisti savo strategijas, kad prisitaikytų prie vadinamųjų finansinių technologijų (FinTech).
Šis terminas apima novatoriškus sprendimus, kurie plečia finansinių paslaugų sritį. Didžiausio šio segmento augimo metai buvo 2021 m.; tačiau tendencija tęsėsi ir 2022 m., ir, anot ekspertų, šis reiškinys nesustos. Privalumai atsveria kai kuriems keliamus rūpesčius.
2022-ieji pozicionuojami kaip vieni geriausių metų finansinių technologijų sektoriaus istorijoje
Finansinių technologijų (FinTech) pavadinimas kilęs iš dviejų angliškų žodžių: „finansai“ ir „technologijos“. Laikui bėgant, jos tapo svarbiu žingsniu tobulinant finansinius procesus įmonėse. Prie jų plataus paplitimo prisidėjo du įvykiai – COVID-19 pandemija ir karantinai. Sumažėjus galimybių išeiti iš namų, išaugo mokėjimai internetu, o platformos turėjo prisitaikyti, kad išvengtų žlugimo.
„deVere Group“ ataskaita padeda suprasti naujų finansinių metodų poveikį. Joje parodytas didžiulis skaitmeninių mokėjimo programėlių naudojimo padidėjimas per trumpą laikotarpį. Europoje augimas siekė 72 %, o Jungtinėse Valstijose – 42 %, ypač 2020–2022 m.
#Faktas FinTech įmonės per pastaruosius dvejus metus patyrė reikšmingą augimą, diegdamos inovacijas ir daugiausia dėmesio skirdamos finansinei įtraukčiai nepakankamai aptarnaujamose rinkose. pic.twitter.com/qSi0r5wZXb
— G2 Consultores (@G2Consultores) 2022 m. lapkričio 15 d
„Statista.com“ atliktas stebėjimas rodo, kad naujų finansinių alternatyvų naudojimas tarp vidutinių vartotojų gerokai išaugo. 2022 m. iki šiol atliktų operacijų vertė siekė 8,488 mlrd. eurų , o 2023 m. prognozuojamas daugiau nei 40 % augimas. Nepaisant to, svarbu nepamiršti, kad šie metodai dar tik pradedami taikyti ir taps vis labiau paplitę, kai jų naudojimas taps dažnesnis.
Remiantis 2022 m. pasauline mažmeninės bankininkystės ataskaita, 75 % klientų pritraukia finansinių technologijų įmonių siūlomos paslaugos, o tai sukuria teigiamas bankininkystės rinkos perspektyvas. Tęsiantis integracijai su dirbtiniu intelektu siekiant užkirsti kelią sukčiavimui ir kuriant naujus algoritmus, pasitikėjimas visuose sektoriuose didės.
Šios technologijos formuos finansinių technologijų sektorių 2023 m.
Finansinių technologijų sektorius auga, ir daugelis ekspertų sutinka, kad jis kelia grėsmę tradiciniams bankams. Prognozės rodo, kad jo plėtra tęsis iki 2023 m., o penkios technologijos bus pagrindinės šiam augimui. Kiekviena iš šių technologijų ir jos taikymas aprašomi toliau.
Finansinių technologijų rinkos dydžio prognozės, švelniai tariant, yra optimistinės. Atsižvelgiant į milžinišką didžiausių pasaulyje finansinių technologijų bendrovių dydį ir augimą, tai nėra pernelyg stebinanti.
#fintechnews pic.twitter.com/hTQBmRhIEt— Finansinių technologijų diena (@DiaFintech) , 2021 m. gegužės 10 d.
Priežiūros gerinimas naudojant dirbtinį intelektą
Dirbtinis intelektas jau kurį laiką įvairiais būdais skverbiasi į mokėjimo metodus. Yra keturios pagrindinės sritys, kuriose jis daro lemiamą įtaką. Pirma, jis gerina klientų aptarnavimą , ypač kai reikia spręsti dažniausiai kylančias problemas ir teikti suasmenintus patarimus. Antra, jis leidžia aptikti galimas sukčiavimo grėsmes ir pavojingą veiklą.
Be to, kas išdėstyta pirmiau, sistema naudoja visus vartotojų įvestus duomenis, kad juos klasifikuotų pagal jų profilius, taip tiksliai išanalizuodama jų prašymus ir suteikdama lengvatas per trumpiausią įmanomą laiką . Analitikai teigia, kad, kai tik ji bus visiškai įdiegta, ji padidins pramonės vertę.
Integruoti debesų kompiuteriją
Norint išlaikyti paslaugų stabilumą, būtinos didelio našumo IT sistemos. Čia lemiamą vaidmenį atlieka debesijos paslaugos, skirtos tik finansų sektoriui. Tam reikia kurti konteinerius, kurie sumažintų aparatinės įrangos apkrovą, net ir atliekant kelias operacijas vienu metu.
Be to, kas išdėstyta pirmiau, taip pat dirbama siekiant decentralizuoti saugyklą naudojant daug greitesnius įrenginius. Galiausiai, turi būti įdiegtas balso atpažinimas ir biometrinis autentifikavimas. Abi šios funkcijos pagerins paslaugų saugumą ir apribos neteisėtą prieigą prie vartotojų finansinių profilių.
Išplėskite procesus naudodami hiperautomatizavimą
Hiperautomatizavimas apima įmonės ar pramonės šakos metodų automatizavimo išplėtimą derinant skirtingus technologinius įrankius. Finansinių technologijų atveju tai reiškia robotinių procesų, mašininio mokymosi ir dirbtinio intelekto integravimą. Įdiegus šias technologijas, jos pagerina finansines operacijas ir skaitmeninius mokėjimus.
Apskaičiuota, kad įdiegus hiperautomatizaciją, bus sutaupyta 30 % veiklos išlaidų ir padidintas produktyvumas darbo vietoje, nereikalaujant, kad darbuotojai būtų budrūs 24 valandas per parą. Tai apima esamų procesų integravimą su naujomis skaitmeninėmis priemonėmis.
Greitesnis veikimas su nauja programine įranga
Praėjo laikai, kai finansinės operacijos buvo atliekamos popieriuje. Šiandien viskas yra skaitmeninė. Todėl būtina įdiegti programinę įrangą , kuri padėtų įmonių vadovams valdyti verslo operacijas. Norint tai pasiekti, būtina architektūra, kuri palengvintų greitą duomenų apdorojimą.
Visa gauta informacija padeda modifikuoti strategijas ir suprasti balansus, kurie bus laikotarpio pabaigoje. Kūrėjai turi užtikrinti maksimalų našumą ir tai, kad duomenis būtų galima pasiekti kuo greičiau.
Blokų grandinės ir blokų grandinių naudojimas
Terminas „blockchain“ iš karto siejamas su kriptovaliutomis; tačiau tai ne vienintelis būdas, kuriuo jis taikomas naujose finansinėse technologijose. Pavyzdžiui, decentralizuotuose finansuose jis naudojamas automatiškai patvirtinti pateiktus duomenis . Išmaniosios sutartys čia atlieka esminį vaidmenį, užtikrindamos sandorių skaidrumą.
Blokų grandinė taip pat gali būti naudojama autentifikavimo metodams, siekiant patvirtinti tapatybę internete. Kitaip tariant, vartotojas pateikia dalį savo informacijos, o likusi dalis sistemoje lieka konfidenciali. Dėl to sumažėja pažeidžiamumo lygis.
