1月4日、フランスの眼鏡メーカーであるレイバンがJPモルガン・チェース銀行を相手取って訴訟を起こしたというニュースが報じられた。訴訟では、同行がレイバンの口座における約3億ユーロに上る不審な取引を見過ごしたと主張している。訴訟提起後、この訴訟を担当するルイス・リマン連邦地裁判事は、レイバンのタイの製造子会社がニューヨーク州の契約法に基づき訴訟を進めることができるとの判決を下した。ニューヨーク州の契約法では、銀行は不正な支払命令に対して顧客に払い戻しを行う義務がある。
具体的には、EssilorLuxottica SAのタイ工場を運営するEssilor Manufacturing (Thailand) Co.は、ニューヨーク市の連邦裁判所で銀行を提訴し、銀行が不正取引のパターンを認識していたにもかかわらず、同社に通知しなかったと主張した。この主張は、送金の性質によって裏付けられており、送金は比較的まれで、セントのない端数のないドル単位で行われ、以前の期間とは劇的に変化している。
眼鏡メーカーのレイバンは、JPモルガンを提訴する予定だ。
2022年4月、エシロールルクソティカSAのタイ工場を運営するエシロール・マニュファクチャリング（タイランド）社は、レイバンの口座から数百万ドルが盗まれた事件を隠蔽したとして、JPモルガン・チェース銀行を相手取り、ニューヨークの連邦裁判所に訴訟を起こした。
訴状に記載されているように、JPモルガンは、不正取引であり多額の資金の窃盗を助長した疑わしい取引パターンを認識していた。状況に危険信号が発せられていたにもかかわらず、銀行は当該企業に通知しないことを選択したようだ。
JPモルガン・チェースは、レイバン眼鏡メーカーの子会社から訴訟を起こされた。訴訟内容は、サイバー犯罪者がニューヨークの銀行口座から2億7200万ドルを不正に引き出したにもかかわらず、JPモルガン・チェースが不審な取引を無視したというものだ。https ://t.co/qJzPaFNk4z
— ブルームバーグ（@business）2023年1月4日
実際、この事件は確認されており、最初の訴状は1月4日に公開された。この文書の中で、サングラスメーカーは、2019年にサイバー犯罪者がレイバンのニューヨーク口座から約3億ユーロを盗んだ際、JPモルガン銀行が警告を無視したと非難している。訴状には、複数の調査の結果、詐欺師が243件の不正な支払いを行い、EMTC口座から合計2億7215万1000ユーロを盗んだことが判明した経緯が詳しく記されている。
「2019年9月中旬から2019年12月中旬にかけて、EMTCは繰り返し日々の当座貸越限度額を超過したが、チェースは通知しなかった。」
Essilor Manufacturing (Thailand) Co.の広報担当者
これに対し、本件を担当するルイス・リマン連邦地方裁判所判事は、JPモルガンが契約違反および過失行為を行ったとする主張を却下した。リマン判事は、この却下にもかかわらず、エシロール・マニュファクチャリング（EMTC）はニューヨーク州の契約法に基づき訴訟を継続できるとも指摘した。同法では、銀行は不正な支払命令を弁済しなければならないと規定されている。
一方で、証拠は、この状況に対する銀行の姿勢が誤っていたことを明確に示している。銀行は、レイバンのニューヨーク口座からの1日の送金上限が1000万ドルであり、時にはその上限を2000万ドル以上も超過していたことを認識していたにもかかわらず、沈黙を貫き、これらの取引について同社の法務担当者に一切通知しなかった。
警告の兆候としては、月間取引量が約15万ユーロから100億ユーロ以上に急増したことが挙げられる。
これらの申し立てを受け、ニューヨークで訴訟の棄却を試みるため、JPモルガンは、エシロール社は法律上、同社に対して請求権を主張できないと主張した。同社は支払指示の「発信者」ではないため、払い戻しを受けることはできない。さらに、同行は、製造業者が訴訟を起こしたのは2022年4月であり、最後の不正な銀行振込が行われた2019年12月から2年以上経過しているため、既に手遅れであると指摘した。
「EMTCは、不正行為が行われた4ヶ月間、その不正を検知できず、2500億ユーロ以上もの損失を被った。」
JPモルガン・チェース銀行の広報担当者。
彼らはどのようにしてレイバンの口座から約300億ユーロもの資金を引き出したのか？
徹底的な調査の結果、専門家らは、犯人らが合計243件の不正な支払いを実行していたことを突き止めた。これらの支払いの総額は2億7215万1000ユーロで、EMTCのJPモルガンにあるニューヨークの口座から引き出された。その後、この資金は世界中の名義貸し人やペーパーカンパニーの様々な口座に振り込まれた。
犯人たちは攻撃を複数の段階に分けて行っただけでなく、不正送金をすべて端数なしの端数なしの金額で行っていた。この特徴的な点が窃盗事件への疑念を抱かせた。なぜなら、端数なしの送金が極めて稀だった以前の時期とは大きく異なっていたからである。
2019年に送金が行われてから数か月後、エシロール社は自社のサーバーとコンピューターがサイバー攻撃を受けたと発表した。この攻撃が、数百万ドル規模の強盗事件の犯人グループと銀行が共謀して行ったものかどうかは、依然として不明である。
一方、幸いなことに、訴状によると、エシロール社は（もちろん盗まれた）送金のうち1億ユーロを除いて、すべての資金を回収できたとのことです。この1億ユーロの返還が得られなかったため、同社はこの訴訟を「国際的なサイバー犯罪者によって仕組まれた複雑な詐欺」と表現しました。そのため、同社は今後JPモルガンが責任を問われ、失われた資金がすべて返還されることを期待しています。
