新しいテクノロジーは、金融商品の取り扱い方を変えました。これにより、デジタル取引が主要な決済手段となり、ますます多くの企業が、いわゆるフィンテックに対応するために戦略の変更を余儀なくされています。
この用語は、金融サービスを拡大する革新的なソリューションを包括するものです。この分野で最も成長が大きかったのは2021年でしたが、その傾向は2022年も続き、専門家によると、この現象は今後も止まることはないでしょう。一部の人々が懸念する点もありますが、そのメリットはそれを上回ります。
2022年はフィンテック業界にとって史上最高の年のひとつと位置づけられている。
フィンテックという名称は、英語の「finance（金融）」と「technology（テクノロジー）」という2つの単語に由来しています。時を経て、フィンテックは企業内の財務プロセスを改善する上で重要な役割を果たすようになりました。その普及に大きく貢献した2つの出来事は、新型コロナウイルス感染症のパンデミックとロックダウンです。外出機会が減ったことでオンライン決済が増加し、プラットフォームは崩壊を避けるために適応を迫られました。
deVere Groupのレポートは、新たな金融手法の影響を理解する上で役立つ。このレポートは、デジタル決済アプリの利用が短期間で大幅に増加したことを示している。ヨーロッパでは72%、米国では42%の成長率を記録しており、特に2020年から2022年にかけて顕著な伸びが見られた。
#事実フィンテック企業は過去2年間で著しい成長を遂げ、金融サービスが行き届いていない市場における金融包摂に注力し、革新的な取り組みを行ってきた。pic.twitter.com/qSi0r5wZXb
— G2 コンサルタント (@G2Consultores) 2022 年 11 月 15 日
Statista.comが実施した調査によると、一般ユーザーの間で新たな金融代替手段の利用が大幅に増加していることが明らかになりました。2022年に入ってからの取引総額は84億8800万ユーロに達し、2023年には40%以上の成長が見込まれています。とはいえ、これらの方法はまだ黎明期にあり、利用が普及するにつれてさらに広まっていくことを念頭に置いておくことが重要です。
2022年世界小売銀行レポートによると、顧客の75%がフィンテック企業が提供するサービスに魅力を感じており、銀行市場の明るい見通しが示されています。不正防止のための人工知能との統合が進み、新たなアルゴリズムが開発されるにつれ、あらゆる分野で信頼が高まるでしょう。
これらは2023年のフィンテックを形作るテクノロジーです
フィンテック分野は成長を続けており、多くの専門家が従来の銀行にとって脅威となる存在だと指摘しています。予測によると、この分野の発展は2023年まで持続し、その成長を牽引する5つの技術が重要になると見込まれています。以下に、これらの技術とその応用例をそれぞれ解説します。
フィンテック市場の規模に関する予測は、控えめに言っても楽観的だ。世界最大の金融テクノロジー企業の規模と成長ぶりを考えれば、これはさほど驚くべきことではない。
#フィンテックニュース pic.twitter.com/hTQBmRhIEt— フィンテック・デイ（@DiaFintech）2021年5月10日
人工知能による医療の向上
人工知能は、さまざまな形で決済方法に浸透し始めてからしばらく経ちます。人工知能が決定的な影響力を持つ主な分野は4つあります。第一に、顧客サービスの向上、特に一般的な問題の解決や個別のアドバイスの提供において効果を発揮します。第二に、潜在的な不正行為や危険な活動の検出を可能にします。
上記に加え、このシステムはユーザーが入力したすべてのデータを利用して、ユーザーのプロファイルに基づいて分類を行い、ユーザーの要望を正確に分析し、最短時間で特典を提供することを可能にする。アナリストらは、このシステムが完全に導入されれば、業界の価値を高めるだろうと述べている。
クラウドコンピューティングを統合する
サービスの安定性を維持するためには、高性能なITシステムが不可欠です。金融業界専用のクラウドサービスは、ここで重要な役割を果たします。そのためには、複数の操作を同時に実行している場合でもハードウェアへの負荷を軽減するコンテナを作成する必要があります。
上記に加え、より高速なデバイスを用いたストレージの分散化に向けた取り組みも進められています。最後に、音声認識と生体認証の実装が不可欠です。これらはいずれもサービスのセキュリティを向上させ、ユーザーの金融情報への不正アクセスを抑制する効果があります。
ハイパーオートメーションでプロセスを拡張
ハイパーオートメーションとは、さまざまな技術ツールを組み合わせることで、企業や業界の業務プロセスの自動化を拡大することです。フィンテックの場合、これはロボットプロセス、機械学習、人工知能を統合することを意味します。これらの技術が導入されると、金融取引やデジタル決済が改善されます。
ハイパーオートメーションを導入することで、24時間体制で従業員を待機させることなく、職場の生産性向上に加え、運用コストを30%削減できると推定されています。これは、既存のプロセスと新しいデジタルツールを統合することによって実現されます。
新しいソフトウェアでより高速な操作が可能に
紙ベースの金融取引が行われていた時代は終わりました。今日では、すべてがデジタル化されています。そのため、企業経営者が業務を効率的に処理できるよう支援するソフトウェアを導入することが不可欠です。これを実現するには、迅速なデータ処理を可能にするアーキテクチャが必要となります。
得られたすべての情報は、戦略の修正や、期間終了時の収支状況の把握に役立ちます。開発者は、最高のパフォーマンスを確保し、データに最短時間でアクセスできるようにする必要があります。
ブロックチェーンとブロックチェーン技術の利用
ブロックチェーンという言葉はすぐに暗号通貨と結びつけられますが、新しい金融テクノロジーにおけるブロックチェーンの活用方法はそれだけではありません。例えば、分散型金融では、提出されたデータの自動検証に利用されています。スマートコントラクトはここで重要な役割を果たし、取引の透明性を提供します。
ブロックチェーンは、オンライン上の本人確認を行う認証方法にも利用できます。つまり、ユーザーは一部の情報を提供し、残りの情報はシステム内で機密情報として保持されます。これにより、脆弱性のレベルが低減されます。
