Uued tehnoloogiad on muutnud finantstoodete käitlemise viisi. See on võimaldanud digitaalsetel tehingutel saada peamiseks maksevahendiks, mistõttu on üha rohkem ettevõtteid sunnitud oma strateegiaid muutma, et kohaneda nn finantstehnoloogiaga.
See termin hõlmab uuenduslikke lahendusi, mis laiendavad finantsteenuseid. Selle segmendi suurima kasvu aasta oli 2021; trend jätkus aga ka 2022. aastal ning ekspertide sõnul on see nähtus, mis ei peatu. Selle eelised kaaluvad üles mured, mida see mõnedele tekitab.
2022. aastat peetakse Fintech-sektori üheks parimaks ajaloo aastaks
Finantstehnoloogia nimi tuleneb kahest ingliskeelsest sõnast: "finance" ja "technology". Aja jooksul on sellest saanud ettevõtete finantsprotsesside parandamise oluline samm. Kaks sündmust, mis aitasid kaasa selle laialdasele kasutuselevõtule, olid COVID-19 pandeemia ja sulgemised. Kuna kodust lahkumise võimalusi oli vähem, suurenesid internetimaksed ja platvormid pidid kokkuvarisemise vältimiseks kohanema.
deVere Groupi aruanne aitab mõista uute finantsmeetodite mõju. See näitab digitaalsete makserakenduste kasutamise tohutut kasvu lühikese aja jooksul. Euroopas oli kasv 72%, samas kui Ameerika Ühendriikides oli see 42%, eriti aastatel 2020–2022.
#Fakt Fintech-ettevõtted on viimase kahe aasta jooksul märkimisväärselt kasvanud, tehes uuendusi ja keskendudes finantsvaldkonna kaasatusele väheteenindatud turgudel. pic.twitter.com/qSi0r5wZXb
— G2 Consultores (@G2Consultores) 15. november 2022
Statista.com-i läbiviidud jälgimine näitab, et uute finantsalternatiivide kasutamine on keskmiste kasutajate seas märkimisväärselt suurenenud. 2022. aasta tehingute maht on seni 8,488 miljardit eurot ja 2023. aastaks prognoositakse üle 40% kasvu. Sellegipoolest on oluline meeles pidada, et need meetodid on alles lapsekingades ja muutuvad laialdasemaks, kui nende kasutamine muutub tavalisemaks.
Maailma jaepanganduse 2022. aasta aruande kohaselt on 75% klientidest huvitatud finantstehnoloogiaettevõtete pakutavatest teenustest, mis loob pangandusturule positiivse väljavaate. Kuna pettuste ennetamiseks tehisintellektiga integratsioon jätkub ja töötatakse välja uusi algoritme, suureneb usaldus kõigis sektorites.
Need on tehnoloogiad, mis kujundavad finantstehnoloogiat 2023. aastal
Finantstehnoloogia sektor kasvab ja paljud eksperdid nõustuvad, et see kujutab endast ohtu traditsioonilistele pankadele. Prognoosid näitavad, et selle areng jätkub kuni 2023. aastani ning viis tehnoloogiat on selle kasvu võtmeks. Kõiki neid tehnoloogiaid ja nende rakendusi kirjeldatakse allpool.
Finantstehnoloogia turu suuruse prognoosid on pehmelt öeldes optimistlikud. Arvestades maailma suurimate finantstehnoloogiaettevõtete tohutut suurust ja kasvu, pole see eriti üllatav.
#finantstehnoloogiauudised pic.twitter.com/hTQBmRhIEt— Finantstehnoloogia päev (@DiaFintech) 10. mai 2021
Ravi parandamine tehisintellekti abil
Tehisintellekt on juba mõnda aega makseviisidesse mitmel moel imbunud. On neli peamist valdkonda, kus see avaldab otsustavat mõju. Esiteks parandab see klienditeenindust , eriti levinud probleemide lahendamisel ja personaalse nõustamise pakkumisel. Teiseks võimaldab see tuvastada potentsiaalseid pettuseohte ja ohtlikke tegevusi.
Lisaks eelnevale kasutab see kõiki kasutajate sisestatud andmeid nende profiilide järgi liigitamiseks, võimaldades nende taotluste täpset analüüsi ja hüvitiste andmist võimalikult lühikese aja jooksul . Analüütikute sõnul suurendab see pärast täielikku rakendamist valdkonna väärtust.
Pilvandmetöötluse integreerimine
Teenuse stabiilsuse säilitamiseks on hädavajalikud suure jõudlusega IT-süsteemid. Finantssektorile pühendatud pilveteenused mängivad siin olulist rolli. See nõuab konteinerite loomist, mis vähendavad riistvara koormust isegi mitme toimingu samaaegsel teostamisel.
Lisaks eelnevale tehakse tööd ka salvestusruumi detsentraliseerimiseks , kasutades palju kiiremaid seadmeid. Lõpuks tuleb rakendada hääletuvastust ja biomeetrilist autentimist. Mõlemad parandavad teenuse turvalisust ja piiravad volitamata juurdepääsu kasutajate finantsprofiilidele.
Laienda protsesse hüperautomaatika abil
Hüperautomatiseerimine hõlmab ettevõtte või valdkonna tehnikate automatiseerimise laiendamist erinevate tehnoloogiliste vahendite kombineerimise teel. Finantstehnoloogia puhul tähendab see robotiprotsesside, masinõppe ja tehisintellekti integreerimist. Pärast rakendamist parandavad need tehnoloogiad finantstehinguid ja digitaalseid makseid.
Hinnanguliselt säästab hüperautomaatika rakendamine lisaks töökoha tootlikkuse parandamisele 30% tegevuskuludest , ilma et töötajad peaksid ööpäevaringselt valves olema. See hõlmab olemasolevate protsesside integreerimist uute digitaalsete tööriistadega.
Kiirem töö uue tarkvaraga
Möödas on ajad, mil finantstehingud tehti paberil. Tänapäeval on kõik digitaalne. Seetõttu on oluline rakendada tarkvara , mis aitab ettevõtte juhtidel äritegevust hallata. Selle saavutamiseks on vaja arhitektuuri, mis hõlbustab kiiret andmetöötlust.
Kogu saadud teave aitab strateegiaid muuta ja mõista perioodi lõpus valitsevaid saldosid. Arendajad peavad tagama maksimaalse jõudluse ja andmetele juurdepääsu võimalikult lühikese aja jooksul.
Plokiahela ja plokiahelate kasutamine
Mõistet plokiahel seostatakse kohe krüptovaluutadega; see pole aga ainus viis, kuidas seda uutes finantstehnoloogiates kasutusele võetakse. Näiteks kasutatakse seda detsentraliseeritud finantsides esitatud andmete automaatseks valideerimiseks . Nutikad lepingud mängivad siin olulist rolli, pakkudes tehingutele läbipaistvust.
Plokiahelat saab kasutada ka autentimismeetoditena veebiidentiteedi kontrollimiseks. Teisisõnu, kasutaja esitab osa oma teabest ja ülejäänu jääb süsteemis konfidentsiaalseks. See vähendab haavatavuse taset.
