Μετά το σκάνδαλο που προκλήθηκε από την κατάρρευση της πλατφόρμας FTX Exchange, η πολιτεία της Νέας Υόρκης έχει αυξήσει τον έλεγχο των τραπεζών που πραγματοποιούν συναλλαγές κρυπτονομισμάτων και το Υπουργείο Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών της Νέας Υόρκης (NY DFS) έχει ορίσει μια σειρά από κατευθυντήριες γραμμές που πρέπει να τηρούν τα τραπεζικά ιδρύματα όταν εργάζονται με κρυπτονομίσματα.
Σύμφωνα με δηλώσεις του επιθεωρητή της NYDFS, «οι τρέχουσες οδηγίες είναι ζωτικής σημασίας για να διασφαλιστεί ότι τα χρήματα που κερδίζουν με κόπο οι καταναλωτές προστατεύονται, ότι οι τραπεζικοί οργανισμοί της Νέας Υόρκης παραμένουν ανθεκτικοί και ανταγωνιστικοί και ότι οι προσδοκίες είναι σαφείς για όλους όσους επιθυμούν να υποβάλουν προτάσεις για δραστηριότητες που σχετίζονται με εικονικά νομίσματα».
Οι τράπεζες της Νέας Υόρκης χρειάζονται πλέον άδεια για να κάνουν συναλλαγές κρυπτονομισμάτων
Σύμφωνα με τους νέους κανονισμούς που εκδόθηκαν από την NYDFS, κάθε τραπεζικό ίδρυμα που λειτουργεί εντός της πολιτείας της Νέας Υόρκης και ενδιαφέρεται να ασχοληθεί με δραστηριότητες που σχετίζονται με κρυπτονομίσματα πρέπει να υποβάλει αίτηση έγκρισης 90 ημέρες νωρίτερα . Αυτό οφείλεται στην κατάρρευση της πλατφόρμας FTX, η οποία κόστισε δισεκατομμύρια δολάρια σε πολλούς πελάτες.
Εν τω μεταξύ, οι καθιερωμένες τράπεζες που ήδη συμμετέχουν σε δραστηριότητες που σχετίζονται με οποιοδήποτε είδος κρυπτονομίσματος υποχρεούνται να ειδοποιήσουν αμέσως το τμήμα, το οποίο θα εξετάσει τη δραστηριότητα αυτών των ιδρυμάτων προκειμένου να προσδιορίσει την ανάγκη επιβολής μελλοντικών εποπτικών απαιτήσεων.
Περαιτέρω δηλώσεις της NYDFS επιβεβαιώνουν ότι «Το τμήμα λαμβάνει πολύ σοβαρά υπόψη τον πιθανό κίνδυνο που ενδέχεται να δημιουργήσουν νέες δραστηριότητες, ιδίως εκείνες που σχετίζονται με εικονικά νομίσματα, για τα εμπλεκόμενα ιδρύματα, τους καταναλωτές και την αγορά γενικότερα». Σε γενικές γραμμές, αυτοί οι κανονισμοί στοχεύουν στην αξιολόγηση των κινδύνων απάτης πελατών, κυβερνοεπιθέσεων ή εξάντλησης του τραπεζικού κεφαλαίου πριν από την έγκριση επιχειρηματικών σχεδίων.
Έχοντας αυτό κατά νου, οι λεπτομέρειες των νέων απαιτήσεων ορίζουν ότι, για να λάβουν έγκριση για εργασία με κρυπτονομίσματα, τα τραπεζικά ιδρύματα πρέπει να υποβάλουν βιώσιμα επιχειρηματικά σχέδια και λειτουργικά μοντέλα, ακόμη και αν οι δραστηριότητες που σχετίζονται με κρυπτονομίσματα διεξάγονται μέσω μεσάζοντα . Επιπλέον, το NYDFS απαιτεί λεπτομερή αξιολόγηση κινδύνου και πληροφορίες σχετικά με τη στοχευόμενη πελατειακή βάση.
Αυξανόμενοι κανονισμοί για τα κρυπτονομίσματα: Πώς θα επηρεάσουν την αγορά το 2023;
Το 2022 ήταν γεμάτο νέα σχετικά με τα εικονικά περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένου ενός σημαντικού αριθμού περιστατικών που οδήγησαν σε κανονισμούς και μέτρα ελέγχου για την παραγωγή και την κυκλοφορία κρυπτονομισμάτων. Αυτά κυμαίνονται από νομοσχέδια που ρυθμίζουν την εξόρυξη κρυπτονομισμάτων για τη μείωση των περιβαλλοντικών επιπτώσεών της έως κανονισμούς σχετικά με τον χειρισμό των κρυπτονομισμάτων από τον τραπεζικό τομέα.
Το πρόσφατο περιστατικό της κατάρρευσης της πλατφόρμας FTX Exchange και το μεγάλο χρηματικό ποσό που εξαφανίστηκε από την αγορά ως αποτέλεσμα, έχει θέσει σε εγρήγορση τους νομοθέτες και τους ρυθμιστικούς θεσμούς, οι οποίοι έχουν θέσει ως στόχο την άσκηση πιο σκόπιμου ελέγχου στην κυκλοφορία των κρυπτονομισμάτων, προκειμένου να μειώσουν τον κίνδυνο απώλειας για τους πελάτες τους.
Επί του παρόντος, οι ρυθμιστικές προσπάθειες επικεντρώνονται σε κεντρικά ιδρύματα και τράπεζες, επομένως εξακολουθεί να υπάρχει μεγάλος αριθμός ιδρυμάτων που μπορούν να λειτουργούν ελεύθερα, τα οποία καταβάλλουν κάθε δυνατή προσπάθεια για να παρέχουν στους πελάτες τους τη μεγαλύτερη ασφάλεια για τις συναλλαγές τους και την προστασία των περιουσιακών τους στοιχείων.
Μέχρι το 2023, οι συναλλαγές κρυπτονομισμάτων που πραγματοποιούνται από τις τράπεζες αναμένεται να καθυστερήσουν ελαφρώς λόγω της ανάγκης προσαρμογής στους νέους κανονισμούς . Ωστόσο, αναμένεται αύξηση αυτών των συναλλαγών χάρη στην αυξημένη εμπιστοσύνη των πελατών, η οποία προκύπτει από τη δυνατότητα πραγματοποίησης αυτού του είδους των συναλλαγών με ασφάλεια απευθείας από τα τραπεζικά τους ιδρύματα.
