Nové technologie změnily způsob, jakým se nakládá s finančními produkty. Díky tomu se digitální transakce staly primárním platebním prostředkem, takže stále více společností je nuceno změnit své strategie, aby se přizpůsobily takzvaným Fintech.
Tento termín zahrnuje inovativní řešení, která rozšiřují finanční služby. Rok největšího růstu v tomto segmentu byl 2021; trend však pokračoval i v roce 2022 a podle odborníků se jedná o jev, který se nezastaví. Výhody převažují nad obavami, které u některých vyvolává.
Rok 2022 je považován za jeden z nejlepších v historii sektoru Fintech.
Název Fintech odvozuje ze dvou anglických slov: „finance“ (finance) a „technology“ (technologie). Postupem času se stal klíčovým krokem ke zlepšení finančních procesů ve firmách. Dvě události, které přispěly k jeho širokému přijetí, byly pandemie COVID-19 a lockdowny. S menším počtem příležitostí opustit domov se zvýšily online platby a platformy se musely přizpůsobit, aby se vyhnuly kolapsu.
Zpráva společnosti deVere Group pomáhá pochopit dopad nových finančních metod. Ukazuje masivní nárůst používání digitálních platebních aplikací v krátkém období. V Evropě činil růst 72 %, zatímco ve Spojených státech to bylo 42 %, zejména mezi lety 2020 a 2022.
#Fact Fintech společnosti zaznamenaly v posledních dvou letech významný růst, inovovaly a zaměřily se na finanční inkluzi na nedostatečně obsloužených trzích. pic.twitter.com/qSi0r5wZXb
— G2 Consultores (@G2Consultores) 15. listopadu 2022
Sledování provedené společností Statista.com ukazuje, že používání nových finančních alternativ zaznamenalo mezi průměrnými uživateli výrazný nárůst. Transakce v roce 2022 dosáhly dosavadního objemu 8,488 miliardy eur a pro rok 2023 se předpokládá růst o více než 40 %. Přesto je důležité mít na paměti, že tyto metody jsou stále v plenkách a s rostoucím používáním se rozšíří.
Podle zprávy World Retail Banking Report 2022 je 75 % zákazníků přitahováno službami nabízenými fintech společnostmi, což vytváří pozitivní vyhlídky pro bankovní trh. S pokračující integrací umělé inteligence za účelem prevence podvodů a vývojem nových algoritmů se důvěra ve všech odvětvích zvýší.
Toto jsou technologie, které budou formovat Fintech v roce 2023
Sektor Fintech roste a mnoho odborníků se shoduje, že představuje hrozbu pro tradiční banky. Projekce naznačují, že jeho rozvoj bude udržitelný až do roku 2023 a klíčem k tomuto růstu bude pět technologií. Každá z těchto technologií a její aplikace jsou popsány níže.
Projekce velikosti trhu s fintech technologiemi jsou, mírně řečeno, optimistické. Vzhledem k obrovské velikosti a růstu největších světových finančně-technologických společností to není příliš překvapivé.
#fintechnews pic.twitter.com/hTQBmRhIEt— Den fintechu (@DiaFintech) 10. května 2021
Zlepšení péče pomocí umělé inteligence
Umělá inteligence již nějakou dobu proniká do platebních metod různými způsoby. Existují čtyři hlavní oblasti, kde má rozhodující vliv. Zaprvé, zlepšuje zákaznický servis , zejména pokud jde o řešení běžných problémů a poskytování personalizovaného poradenství. Zadruhé, umožňuje odhalovat potenciální hrozby podvodů a nebezpečné aktivity.
Kromě výše uvedeného využívá všechna data zadaná uživateli k jejich klasifikaci podle profilů, což umožňuje přesnou analýzu jejich požadavků a poskytování výhod v co nejkratším čase . Analytici tvrdí, že po plném zavedení zvýší hodnotu odvětví.
Integrace cloudových výpočtů
Pro udržení stability služeb jsou nezbytné vysoce výkonné IT systémy. Klíčovou roli zde hrají cloudové služby určené výhradně pro finanční sektor. To vyžaduje vytváření kontejnerů, které snižují zátěž hardwaru, a to i při provádění více operací současně.
Kromě výše uvedeného se také pracuje na decentralizaci úložiště s využitím mnohem rychlejších zařízení. V neposlední řadě je nutné implementovat rozpoznávání hlasu a biometrické ověřování. Obojí zlepší zabezpečení služeb a omezí neoprávněný přístup k finančním profilům uživatelů.
Rozšiřte procesy pomocí hyperautomatizace
Hyperautomatizace zahrnuje rozšíření automatizace technik společnosti nebo odvětví kombinací různých technologických nástrojů. V případě Fintechu to znamená integraci robotických procesů, strojového učení a umělé inteligence. Po implementaci tyto technologie zlepšují finanční transakce a digitální platby.
Odhaduje se, že zavedení hyperautomatizace ušetří 30 % provozních nákladů a zároveň zvýší produktivitu na pracovišti, aniž by bylo nutné, aby zaměstnanci byli ve službě 24 hodin denně. Zahrnuje integraci stávajících procesů s novými digitálními nástroji.
Rychlejší provoz s novým softwarem
Pryč jsou doby, kdy se finanční transakce prováděly na papíře. Dnes je vše digitální. Proto je nezbytné implementovat software , který pomáhá manažerům společností řídit obchodní operace. K dosažení tohoto cíle je nezbytná architektura, která umožňuje rychlé zpracování dat.
Veškeré získané informace pomáhají upravovat strategie a pochopit zůstatky, které budou platné na konci období. Vývojáři musí zajistit maximální výkon a co nejkratší možný přístup k datům.
Využití blockchainu a blockchainů
Termín blockchain se bezprostředně spojuje s kryptoměnami; není to však jediný způsob, jakým se uplatňuje v nových finančních technologiích. Používá se například v decentralizovaných financích k automatickému ověřování odeslaných dat . Zásadní roli zde hrají chytré smlouvy, které zajišťují transparentnost transakcí.
Blockchain lze také použít pro autentizační metody k ověření online identity. Jinými slovy, uživatel poskytne část svých informací a zbytek zůstává v systému důvěrný. To má za následek nižší úroveň zranitelnosti.
