Nove tehnologije su promijenile način na koji se rukuje finansijskim proizvodima. To je omogućilo da digitalne transakcije postanu primarno sredstvo plaćanja, tako da je sve više kompanija prisiljeno promijeniti svoje strategije kako bi se prilagodile onome što je poznato kao Fintech.
Ovaj termin obuhvata inovativna rješenja koja proširuju finansijske usluge. Godina najvećeg rasta za ovaj segment bila je 2021.; međutim, trend se nastavio i 2022. godine, a prema riječima stručnjaka, to je fenomen koji se neće zaustaviti. Koristi nadmašuju zabrinutosti koje izaziva kod nekih.
2022. godina se pozicionira kao jedna od najboljih godina u historiji Fintech sektora.
Fintech je dobio ime od dvije engleske riječi: "finance" (financije) i "technology" (tehnologija). Vremenom je postao ključni korak u poboljšanju finansijskih procesa unutar kompanija. Dva događaja koja su doprinijela njegovom širokom usvajanju bile su pandemija COVID-19 i karantini. S manje mogućnosti za napuštanje doma, online plaćanja su se povećala, a platforme su se morale prilagoditi kako bi izbjegle kolaps.
Izvještaj deVere Grupe pomaže u razumijevanju utjecaja novih finansijskih metoda. On pokazuje ogroman porast korištenja digitalnih aplikacija za plaćanje u kratkom periodu. U Evropi je rast iznosio 72%, dok je u Sjedinjenim Američkim Državama iznosio 42%, posebno između 2020. i 2022. godine.
#Činjenica Fintech kompanije su doživjele značajan rast u posljednje dvije godine, inovirajući i fokusirajući se na finansijsku inkluziju na nedovoljno opsluženim tržištima. pic.twitter.com/qSi0r5wZXb
— G2 Consultores (@G2Consultores) 15. novembar 2022
Praćenje koje je provela Statista.com pokazuje da je korištenje novih finansijskih alternativa značajno poraslo među prosječnim korisnicima. Transakcije do sada u 2022. godini iznose 8,488 milijardi eura , a rast od preko 40% se predviđa za 2023. godinu. Uprkos tome, važno je imati na umu da su ove metode još uvijek u povojima i da će postati rasprostranjenije kako njihova upotreba bude postajala češća.
Prema Izvještaju o svjetskom poslovanju s maloprodajom za 2022. godinu, 75% klijenata privlače usluge koje nude Fintech kompanije, što stvara pozitivne izglede za bankarsko tržište. Kako se integracija s umjetnom inteligencijom radi sprječavanja prevara nastavlja i razvijaju novi algoritmi, povjerenje će se povećati u svim sektorima.
Ovo su tehnologije koje će oblikovati Fintech u 2023. godini
Fintech sektor raste i mnogi stručnjaci se slažu da predstavlja prijetnju tradicionalnim bankama. Projekcije pokazuju da će se njegov razvoj održati do 2023. godine, a pet tehnologija će biti ključne za ovaj rast. Svaka od ovih tehnologija i njene primjene opisane su u nastavku.
Projekcije o veličini fintech tržišta su, blago rečeno, optimistične. S obzirom na ogromnu veličinu i rast najvećih svjetskih kompanija za finansijsku tehnologiju, ovo nije previše iznenađujuće.
#fintechnews pic.twitter.com/hTQBmRhIEt— Dan Fintecha (@DiaFintech) 10. maj 2021.
Poboljšanje njege uz pomoć umjetne inteligencije
Vještačka inteligencija već neko vrijeme na različite načine prodire u metode plaćanja. Postoje četiri glavna područja u kojima ona ima odlučujući utjecaj. Prvo, poboljšava korisničku uslugu , posebno kada je u pitanju rješavanje uobičajenih problema i pružanje personaliziranih savjeta. Drugo, omogućava otkrivanje potencijalnih prijetnji prevare i opasnih aktivnosti.
Pored navedenog, koristi sve podatke koje korisnici unesu kako bi ih klasificirao prema njihovim profilima, omogućavajući tačnu analizu njihovih zahtjeva i odobravanje pogodnosti u najkraćem mogućem roku . Analitičari tvrde da će, nakon potpune implementacije, povećati vrijednost industrije.
Integrirajte računarstvo u oblaku
Za održavanje stabilnosti usluga, visokoučinkoviti IT sistemi su neophodni. Cloud usluge namijenjene isključivo finansijskom sektoru ovdje igraju ključnu ulogu. To zahtijeva kreiranje kontejnera koji smanjuju opterećenje hardvera, čak i pri istovremenom obavljanju više operacija.
Pored navedenog, u toku je i rad na decentralizaciji pohrane podataka korištenjem mnogo bržih uređaja. Konačno, moraju se implementirati prepoznavanje glasa i biometrijska autentifikacija. Oboje će poboljšati sigurnost usluge i ograničiti neovlašteni pristup finansijskim profilima korisnika.
Proširite procese hiperautomatizacijom
Hiperautomatizacija podrazumijeva proširenje automatizacije tehnika kompanije ili industrije kombinovanjem različitih tehnoloških alata. U slučaju Fintech-a, to znači integraciju robotskih procesa, mašinskog učenja i vještačke inteligencije. Nakon implementacije, ove tehnologije poboljšavaju finansijske transakcije i digitalna plaćanja.
Procjenjuje se da će implementacija hiperautomatizacije uštedjeti 30% na operativnim troškovima , pored poboljšanja produktivnosti na radnom mjestu, bez potrebe da osoblje bude na dužnosti 24 sata dnevno. To uključuje integraciju postojećih procesa s novim digitalnim alatima.
Brže operacije s novim softverom
Prošla su vremena kada su se finansijske transakcije obavljale na papiru. Danas je sve digitalno. Stoga je neophodno implementirati softver koji pomaže menadžerima kompanija da upravljaju poslovnim operacijama. Da bi se to postiglo, neophodna je arhitektura koja omogućava brzu obradu podataka.
Sve primljene informacije pomažu u modifikaciji strategija i razumijevanju stanja koja će biti na snazi na kraju perioda. Programeri moraju osigurati maksimalne performanse i pristup podacima u najkraćem mogućem roku.
Upotreba blockchaina i blockchaina
Termin blockchain se odmah povezuje s kriptovalutama; međutim, to nije jedini način na koji se usvaja u novim finansijskim tehnologijama. Na primjer, koristi se u decentraliziranim finansijama za automatsku validaciju dostavljenih podataka . Pametni ugovori ovdje igraju fundamentalnu ulogu, pružajući transparentnost transakcija.
Blockchain se također može koristiti za metode autentifikacije radi provjere online identiteta. Drugim riječima, korisnik daje dio svojih podataka, a ostatak ostaje povjerljiv unutar sistema. To rezultira nižim nivoima ranjivosti.
